社保“第六险”来了！“小保费”撬动失能群体“大需求”

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3月25日，《关于加快建立长期护理保险制度的意见》（以下简称《意见》）印发，明确用3年左右时间基本建立覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的长期护理保险（以下简称“长护险”）制度。这标志着被称为社保“第六险”的长护险，从局部试点走向全国推开。

自2016年试点以来，长护险制度已覆盖3.08亿人，基金累计支出超1000亿元，为超过330万失能人员提供护理服务支持，减轻“失能家庭”负担。

“通过人人参保筹集资金，为失去正常活动能力的参保人提供基本的生活照料和医疗护理，对所发生的护理费用予以报销。”在今天举办的国新办新闻发布会上，国家医保局副局长王文君如是解释长护险的兜底作用，并明确长护险建制的时间表和路线图：从市地级统筹起步，各省份根据实际情况确定，不搞齐步走、“一刀切”，先从职工人群起步，再逐步覆盖城乡居民。

统筹城乡、公平统一

目前，我国60岁及以上老年人口达3.2亿，其中失能老人约3500万。

长期研究长护险的浙江财经大学教授戴卫东表示，随着人口老龄化加剧，疾病谱系转向慢性病主导，大量老年人将经历漫长的“带病生存期”，对专业护理需求呈刚性增长，加之家庭结构小型化，用大数法则的社会保险化解“一人失能，全家失衡”的家庭风险是必然选择。

《意见》明确，建立健全单位、个人、政府、社会等多元筹资渠道。长护险费率统一控制在0.3%左右，不同人群的筹资标准及分担机制有所差异。

具体来看，职工由用人单位和个人共同缴费，费率由用人单位和个人各负担0.15%，用人单位缴费基数为职工工资总额，个人缴费基数为本人工资收入。退休人员个人缴费，费率为0.15%，缴费基数与养老金水平挂钩。

城乡居民筹资由个人和政府合理分担，个人缴费，政府按规定给予补助。为减轻居民缴费负担，费率减半从0.15%左右起步，用约5年时间逐步过渡到0.3%左右。

灵活就业人员个人缴费，可对职工和城乡居民参保政策“二选一”。

戴卫东表示，0.3%的费率，是在10年试点基础上经过科学测算得出的，充分考虑了各方承受能力，用“小保费”撬动了“大需求”。

在江苏省南通市医疗保障研究会会长顾忠贤看来，筹资制度设计的一大亮点在于统筹城乡，参保人不分职工和居民，都从同一个资金池报销费用、享受待遇，提升制度公平性和共济能力。

顾忠贤注意到，《意见》明确推动长期护理保险相关制度要求适时转化为法律规范。这也意味着，未来社保“第六险”将具有更强的法律约束力。

待遇如何享受

长护险待遇谁能享受？享受什么？能报销多少？是参保人最为关心的问题。